中新經(jīng)緯8月21日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 李思桐)美聯(lián)儲(chǔ)降息的預(yù)期升溫。中新經(jīng)緯近日咨詢多家銀行后發(fā)現(xiàn)，部分銀行近日調(diào)低或計(jì)劃調(diào)低美元存款利率。比如，江蘇銀行1萬(wàn)美元起存、一個(gè)月期限的美元存款年利率從5.05%降至4.95%，下降10BP。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行下調(diào)美元存款利率，正是對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)即將降息的提前應(yīng)對(duì)，以規(guī)避潛在的利率錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。
告別5%？
“‘享贏寶’美元存款上一期最高的產(chǎn)品年利率達(dá)到5.05%，8月17日發(fā)行的最新一期產(chǎn)品利率降到四點(diǎn)多，下一期產(chǎn)品利率還未確定。”19日，中新經(jīng)緯以客戶身份咨詢江蘇銀行北京某支行，一位工作人員表示。
來(lái)源：江蘇銀行手機(jī)App
上述江蘇銀行的工作人員介紹，目前，該行“享贏寶”美元存款產(chǎn)品的利率分為10000美元和2000美元起存兩檔，現(xiàn)在最高的是10000美元起存一個(gè)月的存款產(chǎn)品，年利率是4.95%，一年期年利率是4.6%，半年期年利率是4.7%；2000美元起存的，一年期、半年期、三個(gè)月、一個(gè)月的產(chǎn)品年利率分別是4.4%、4.4 %、4.55%、4.7%。
恒豐銀行北京某支行的工作人員表示，9月1日起，該行的美元存款產(chǎn)品利率可能要下調(diào)�！叭ツ昝涝婵钭罡呃蔬�是5.2%，之后就一直降，今年年初還在5%�！�
恒豐銀行北京分行微信公眾號(hào)發(fā)布的文章顯示，今年2月，該行10000美元起存1年期的美元存款年利率為5%，到了6月已降至4.9%，50美元起存1年期美元存款年利率由4.7%降4.6%，均下降10BP。
北京銀行北京某支行的客戶經(jīng)理說(shuō)：“3個(gè)月、半年和一年的美元整存整取有上浮利率，存款超過(guò)5000美元最高上浮利率都到4.5%。目前是這樣，但是隨時(shí)有可能變。之前在六月份美元存款利率下調(diào)過(guò)，下調(diào)之前利率能上浮到5%。”除整存整取外，北京銀行還有“京惠存”美元定期存款產(chǎn)品。據(jù)介紹，該產(chǎn)品6個(gè)月期年利率為3%，1年期年利率3.3%，均為5000美元起存。
中新經(jīng)緯查詢發(fā)現(xiàn)，目前部分外資行的美元存款利率仍能達(dá)5%。
渣打銀行工作人員介紹，該行對(duì)新開(kāi)戶的優(yōu)先理財(cái)客戶，20000美元起存，1年期、6個(gè)月、3個(gè)月三種期限都能給到5%的年利率�！斑@個(gè)活動(dòng)只做到月底，下周就會(huì)停止了。這個(gè)活動(dòng)利率已經(jīng)比7月份要低了，因?yàn)殂y行每月會(huì)根據(jù)自己的外匯成本、美聯(lián)儲(chǔ)關(guān)于降息方面的一些預(yù)期，來(lái)調(diào)整存款利率，下個(gè)月是多少還沒(méi)有出來(lái)�！�
星展銀行官網(wǎng)顯示，該行美元存款分為手機(jī)銀行優(yōu)享和普通存款兩類。其中，手機(jī)銀行優(yōu)享起存金額為100美元，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、一年期限的存款年利率分別為4.5%、5.0%、4.7%、4.2%。普通存款未限制起存金額，但年利率均未超過(guò)0.2%。
東亞銀行客服介紹，該行美元定期存款最低起存金額為10000美元，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、一年期限的存款年利率分別為2.0%、5.0%、4.7%、4.2%。該客服提示，美元存款利率可能會(huì)有浮動(dòng)，需以頁(yè)面購(gòu)買利率為準(zhǔn)。
需關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于近期銀行下調(diào)美元存款利率的原因，星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，就目前來(lái)看，美聯(lián)儲(chǔ)9月份降息幾乎板上釘釘，且不排除單次降息50BP的可能性。此時(shí)，銀行下調(diào)美元存款利率，正是對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)即將降息的提前應(yīng)對(duì)，以規(guī)避潛在的利率錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。
融360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文分析稱，主要是跟隨市場(chǎng)利率變動(dòng)，美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期越來(lái)越濃，銀行搶先選擇下調(diào)存款利率，減少資金成本保持凈息差穩(wěn)定；此外，銀行在設(shè)定美元存款利率時(shí)還會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
“由于美元存款利率普遍高于人民幣存款利率，下調(diào)美元存款利率可以減少銀行的資金成本，尤其是在當(dāng)前境內(nèi)外經(jīng)濟(jì)預(yù)期差異導(dǎo)致的匯率波動(dòng)背景下，下調(diào)美元存款利率有助于維持人民幣匯率的穩(wěn)定�！卑瑏單恼f(shuō)。
薛洪言進(jìn)一步指出，美元存款利率調(diào)降，客觀上會(huì)降低美元存款的吸引力，投資者會(huì)更多配置人民幣資產(chǎn)，對(duì)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售可能會(huì)有一定的提振效果。但整體看，調(diào)降后的美元存款利率依舊較高，美元存款投資者已經(jīng)形成的路徑依賴不會(huì)即刻轉(zhuǎn)變，資金分流效果預(yù)計(jì)有限。
對(duì)于中國(guó)國(guó)內(nèi)投資者而言，艾亞文提示，除了關(guān)注存款利率以外，一是需要關(guān)注美元對(duì)人民幣的匯率變動(dòng)，美元存款的利息收益較高，但最終兌換回人民幣時(shí)，收益因匯率下跌會(huì)減少，甚至可能出現(xiàn)虧損；二是還需要考慮換匯成本，包括銀行收取的手續(xù)費(fèi)等；三是通常來(lái)講，美元存款利率有一定鎖定期，需要投資者考慮自己的資金長(zhǎng)短期需求。
薛洪言則提到，美元存款最大的風(fēng)險(xiǎn)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。前段時(shí)間，人民幣對(duì)美元呈現(xiàn)貶值趨勢(shì)，美元理財(cái)持有人除享受較高的產(chǎn)品收益外，還獲得了明顯的匯率收益。近期，隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期不斷升溫，美國(guó)市場(chǎng)利率下行，美元對(duì)人民幣出現(xiàn)小幅貶值，中國(guó)國(guó)內(nèi)投資者購(gòu)買美元存款或美元理財(cái)產(chǎn)品，未來(lái)遭受匯率方面損失的可能性在增大。
“未來(lái)一段時(shí)間，美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退預(yù)期升溫，疊加大選臨近，不確定性因素增多，預(yù)計(jì)美元資產(chǎn)波動(dòng)性加大，美元理財(cái)和存款產(chǎn)品的吸引力有所下降。當(dāng)前，并非配置美元理財(cái)產(chǎn)品和美元存款的好時(shí)機(jī)。”薛洪言說(shuō)。
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